di Cibelle Dardi Non bastava il “Paga in 3 rate” a tasso zero. PayPal ha deciso di alzare il tiro e da settembre 2025 offre la possibilità di dilazionare gli acquisti fino a 24 mesi. Il problema? Questa volta gli interessi ci sono eccome, con un Taeg variabile che può raggiungere picchi significativi. Benvenuti nell’era del “Paga in 6, 12 o 24 rate”, il Buy Now Pay Later (Bnpl), che smette di fare finta di essere un regalo e si mostra per quello che sembra: un finanziamento vero e proprio. Ora si possono rateizzare acquisti tra 120 e 5.000 euro in 6, 12 o 24 rate mensili, con la prima rata che parte dopo un mese. Tutto si gestisce dall’app con un paio di click. Troppo facile a mio avviso, soprattutto se pensiamo che il target principale sono i giovani, quelli che secondo le analisi abbandonano il carrello se non trovano l’opzione rateale. Il meccanismo è rodato: con le tre rate senza interessi ti abitui, ti fidi, e poi quando passi alle dilazioni lunghe non leggi più le clausole. Nel caso di PayPal, il Taeg è variabile in base al merito creditizio dell’utente, all’importo richiesto e alla durata del finanziamento. Il sito ufficiale non specifica percentuali esatte, ma si tratta di credito al consumo con relativi costi. Non proprio uno scherzo, considerando che parliamo di una piattaforma percepita come “diversa” dalle banche tradizionali. Il problema vero è che il Buy Now Pay Later non viene percepito come un debito. Eppure lo è. Gli utenti PayPal in Italia si contano a milioni, e il Bnpl viene adottato da una clientela che lo considera principalmente come facilitazione di pagamento, piuttosto che come forma di credito tradizionale. Questa capillarità rende l’offerta particolarmente insidiosa: i consumatori raramente leggono le clausole e sottovalutano i rischi di sovraindebitamento. Se si salta una rata, PayPal può segnalare i dati personali dell’utente a un’agenzia di informazione creditizia come Crif, compromettendo la possibilità di accedere a futuri prestiti e mutui. Nei casi più gravi può avviare azioni legali per il recupero dell’importo dovuto, con richiesta di emissione di un provvedimento esecutivo e addebito delle spese legali a carico dell’utente moroso. Dal “paga in comode rate” al recupero crediti per vie legali, il passo è più breve di quanto si creda. Il mercato italiano del Bnpl è in piena espansione. Il lancio della soluzione “Paga in 6, 12 o 24 rate” è arrivato proprio in tempo per la stagione degli acquisti natalizi, senza necessità di configurazioni aggiuntive per i merchant. Tempismo impeccabile. La nuova Direttiva europea sul Credito al Consumo deve essere recepita dagli Stati membri entro il 20 novembre 2025, per entrare in applicazione dal 20 novembre 2026. La normativa estenderà le regole sul credito anche ai servizi Bnpl e obbligherà le aziende a controlli più accurati sulla capacità di rimborso dei clienti. Ma fino ad allora continua il Far West. Credo che sia fondamentale che i consumatori imparino a considerare gli acquisti dilazionati per quello che sono: una forma di credito che può trasformarsi in un peso difficile da gestire. Perché quando il click è facile, il conto da pagare arriva sempre. Con gli interessi. IL BLOG SOSTENITORE OSPITA I POST SCRITTI DAI LETTORI CHE HANNO DECISO DI CONTRIBUIRE ALLA CRESCITA DE ILFATTOQUOTIDIANO.IT, SOTTOSCRIVENDO L’OFFERTA SOSTENITORE E DIVENTANDO COSÌ PARTE ATTIVA DELLA NOSTRA COMMUNITY. TRA I POST INVIATI, PETER GOMEZ E LA REDAZIONE SELEZIONERANNO E PUBBLICHERANNO QUELLI PIÙ INTERESSANTI. QUESTO BLOG NASCE DA UN’IDEA DEI LETTORI, CONTINUATE A RENDERLO IL VOSTRO SPAZIO. DIVENTARE SOSTENITORE SIGNIFICA ANCHE METTERCI LA FACCIA, LA FIRMA O L’IMPEGNO: ADERISCI ALLE NOSTRE CAMPAGNE, PENSATE PERCHÉ TU ABBIA UN RUOLO ATTIVO! SE VUOI PARTECIPARE, AL PREZZO DI “UN CAPPUCCINO ALLA SETTIMANA” POTRAI ANCHE SEGUIRE IN DIRETTA STREAMING LA RIUNIONE DI REDAZIONE DEL GIOVEDÌ – MANDANDOCI IN TEMPO REALE SUGGERIMENTI, NOTIZIE E IDEE – E ACCEDERE AL FORUM RISERVATO DOVE DISCUTERE E INTERAGIRE CON LA REDAZIONE. SCOPRI TUTTI I VANTAGGI! L'articolo I rischi del ‘buy now pay later’: perché il meccanismo non è una semplice rateizzazione proviene da Il Fatto Quotidiano.